【银行应知应会的基本知识】在金融行业日益发展的今天，银行作为经济体系中的重要组成部分，承担着资金流通、信用中介、金融服务等多重职能。无论是金融从业者还是普通客户，了解银行的基本知识都至关重要。以下是对“银行应知应会的基本知识”的总结，结合实际内容，以文字加表格的形式进行展示。
一、银行基础知识概述
银行是依法设立的金融机构，主要业务包括存款、贷款、结算、投资、外汇等。根据性质和功能的不同，银行可分为国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村信用社、外资银行等。
银行的核心功能包括：
- 信用中介：连接资金供给方与需求方
- 支付中介：提供转账、汇款、结算等服务
- 金融服务：如理财、保险、信用卡等
- 宏观调控工具：通过货币政策影响经济运行
二、银行应知应会的基本知识（总结）
| 序号 | 知识点 | 内容说明 |
| 1 | 银行分类 | 包括国有银行、股份制银行、城商行、农商行、外资银行等 |
| 2 | 银行主要业务 | 存款、贷款、结算、投资、外汇、信用卡、理财等 |
| 3 | 存款类型 | 活期存款、定期存款、通知存款、大额存单等 |
| 4 | 贷款种类 | 个人贷款、企业贷款、抵押贷款、信用贷款、按揭贷款等 |
| 5 | 银行利率 | 包括存款利率、贷款利率、基准利率、市场利率等 |
| 6 | 银行账户 | 包括储蓄账户、对公账户、电子账户、虚拟账户等 |
| 7 | 支付结算 | 包括柜台支付、ATM、网上银行、手机银行、第三方支付等 |
| 8 | 风险管理 | 包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等 |
| 9 | 监管机构 | 中国人民银行、银保监会、证监会等 |
| 10 | 金融产品 | 如理财产品、基金、保险、债券、股票等 |
三、常见银行术语解释
| 术语 | 解释 |
| 基准利率 | 中央银行制定的利率，用于指导市场利率 |
| 存款准备金率 | 银行必须按照一定比例存放央行的资金 |
| 信用评级 | 对借款人还款能力的评估 |
| 贷款五级分类 | 正常、关注、次级、可疑、损失 |
| 央行货币政策 | 包括降准、加息、公开市场操作等 |
| 金融消费者权益 | 包括知情权、选择权、公平交易权等 |
| 银行卡 | 包括借记卡、信用卡、准贷记卡等 |
| 电子银行 | 包括网银、手机银行、电话银行等 |
| 银行间市场 | 银行之间进行资金拆借、债券交易等的市场 |
| 银行服务标准 | 包括服务态度、办理效率、信息安全等 |
四、银行服务注意事项
- 保护个人信息：不随意泄露身份证、银行卡信息。
- 防范诈骗：警惕虚假短信、钓鱼网站、冒充银行工作人员等行为。
- 合理使用信贷：避免过度借贷，按时还款，维护良好信用记录。
- 了解产品风险：购买理财产品前应充分了解其风险等级和收益情况。
- 关注政策变化：及时了解国家货币政策、监管政策的变化。
五、结语
银行作为现代经济的重要支柱，其运作机制和服务内容复杂多样。掌握基本的银行知识，不仅有助于提高个人金融素养，也能在日常生活中更好地规避风险、提升服务质量。希望本文能为读者提供实用的信息参考，帮助大家更全面地理解银行的运作与服务。
